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赴港開戶存錢又火了 業內提醒防範這些風險

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2023-08-17 08:52 | 稿件來源:香港新聞網

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香港新聞網8月17日電 內地存款利率下行之時,香港存款利率卻不斷攀升。諸如“新客戶尊享額外年利率達7.28%”、“定存美元年利率高達9%”、“跨境理財通送大禮”等宣傳語,吸引著大批內地居民將目光投向香港。

不過,在香港存款高息“吸金”的背後,業內人士提醒,赴港開戶、換匯“上車”仍需謹慎。投資者應關注相關政策的變化,并評估投資風險。

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香港中通社資料圖

金管局:銀行存款總量輕微上昇

香港和內地的利差正在擴大,被不少媒體形容為“赴港開戶熱潮”,如香港中銀“網紅”網點中港城分行每天早上七點便大排長隊、匯豐銀行開戶預約更是已排隊到一個月之後。

然而根據香港金管局公佈的最新數據,香港認可機構的存款總額并未產生大幅波動。這也意味著,雖然香港高息定存近日備受討論,但可能吸引到的新資金有限,更多存款者可能已經擁有較為均衡的資產配置或目前持有閑置美元。

具體看來,香港金融管理局發表的統計數字顯示,2023年上半年,存款總額及港元存款分別上昇0.2%及1.7%。香港人民幣存款在6月份上昇1.7%,6月底為9,073億元人民幣。港元存款及外幣存款6月則分別上昇0.2%及0.8%。跨境貿易結算的人民幣匯款總額於6月份為10,892億元人民幣,而5月份為9,773億元人民幣。

為何兩地利率差如此之大?

隨著美聯儲不斷加息,香港存款利率水漲船高。香港金融管理局在2022年到今年7月期間,將基本利率從0.5%上調至5.75%,達到2007年以來的最高水平。從香港多家銀行定期存款來看,最高年化利率可達4%以上。同時,部分銀行還通過高息短期存款“吸金”,年化利率超7%。

如渣打銀行(香港)表示,即日起至8月31日,以10000港元或2000美元開立高息馬拉鬆活期存款戶口,即可享受最高6%的存款年利率。具體來看,利率按每階段遞增,以港元存款為例,第一階段(開戶日至10月2日)利率為2%,隨後的第二階段(10月3日至11月30日)、第三階段(2023年12月1日至2024年1月2日)利率分別為5.2%和6%。同時,美元存款三個階段利率則分別為2.5%、5.5%、6%。

同樣采用階梯利率的還有中信銀行(國際),8月1日至8月30日,存入合資格新資金并登記大富翁存款,可享額外年利率達7.28%。其中,合格新客戶在登記日至9月30日利率為2%,此後2個月利率分別為3.88%和7.28%。

此外,還有多家銀行為“跨境理財通”南向通新客戶推出專屬優惠,如東亞銀行香港在7月1日至9月30日期間推出活動,全新理財通南向通客戶以新資金開立指定金額及指定存款期的人民幣定期存款可享特惠年利率達6%。美元定期存款可享特惠年利率達5%。

業內提醒防範這些風險

那麼,對於投資者而言,選擇到香港開戶辦理存款是否真得更劃算?在業界專家看來,購買香港港元、美元存款時,除了存款利率外,還需要考慮匯率因素和外匯政策因素。

“由於港幣與美元之間實行固定匯率,因此人民幣兌港幣匯率與美元匯率高度相關。從7月數據來看,美國CPI與核心CPI同比增速分別為3.2%、4.7%,雖然還沒有達到美聯儲的目標水平,但隨著美國就業市場持續放緩、地區銀行信用風險高企,本輪加息周期正步入尾聲。”西南財經大學中國金融研究院教授、普益標準首席經濟學家王鵬表示,此時購買港幣和美元存款,特別是投資周期較長的產品,一旦美聯儲停止加息與國內經濟復甦形成共振,人民幣兌美元匯率出現反彈的概率很大,因此,當前不宜因港幣和美元存款的高收益,而忽視本金的安全。

事實上,香港多家銀行也提示投資者外匯買賣涉及風險,“將外幣兌換為其他貨幣(包括港幣),外匯之升跌波幅或會令客戶賺取利潤或招致嚴重虧損。”

另一方面,業內人士指出,投資者赴港開戶、換匯存款時,還需留意中介、私人換匯等相關風險。

“香港和內地全面恢複通關以來,內地商客和個人游客前往香港辦理銀行賬戶的數量增長較快,因此,香港銀行方面也在一定程度上收緊開戶政策、提高開戶門檻。為了成功辦理香港銀行賬戶,很多企業和投資人會找中介來代辦開戶。”王鵬表示,然而,目前市場上代理香港銀行開戶的中介魚龍混雜,服務質量參差不齊,有不少黑中介以低價格吸引投資人,但服務質量和服務水準均較低,最終賬戶沒有拿到卻問題不斷。(綜合財聯社、金融投資報報道)

【編輯:紀東】

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