香港金管局推六招 助企業從美元轉用人民幣香港新聞網7月3日電 隨着人民幣國際化的步伐，進入到國家“十五五”規劃關鍵期，中國人民銀行及香港金管局近期連環“出招”，包括年初已將“人民幣業務資金安排”（RBF）額度倍增，以便為銀行提供穩定低成本資金，年內更有望“接力”推出印尼盾直兌框架，全方位拓展離岸人民幣在實體經濟的應用場景。金管局昨歸納“六大實戰策略”，助力企業從美元轉用人民幣。金管局總裁余偉文呼籲銀行界“營造一個讓國際資金‘進得來、留得住、能增值’的生態圈”，以釋放更大潛力，推動人民幣國際化。
圖為香港金管局。香港中通社資料圖 在流動性支持及政策引導下，本港離岸人民幣市場近期迎來爆發式增長。金管局數據顯示，截至今年5月底，本港人民幣存款總額已達11,347億元（人民幣，下同），按月升 5.3%；跨境貿易結算金額達11,296億元。而截至去年底的數據亦顯示，反映實體經濟真實需求的人民幣貸款總額錄得9,350億元，按年大增29%，反映企業在貿易結算及融資領域對人民幣的實際需求正加速釋放。 然而，SWIFT最新數據顯示，今年4月人民幣在國際支付中的佔比，由3月的3.1%回落至2.85%，全球支付排名亦下滑一位至第六。該佔比曾於2024年升至4.7%的高位，其後迅速回落；過去一年雖略見企穩，但反彈力度有限。這一落差引發市場關注人民幣國際化進程。 金管局副總裁陳維民昨回應時提到，SWIFT數據未必足以完整反映人民幣跨境支付的全貌，主因部分經由內地人民幣跨境支付系統（CIPS）處理的交易，並未被SWIFT統計充分覆蓋。他又透露，內地近年於國際貿易使用人民幣結算比例已回升，部分月份更見比例至約30%水平，同時“點心債”年發行規模已突破1萬億元，反映以人民幣作為融資貨幣的角色明顯增強。 陳維民強調，隨着人民幣市場發展，市場對人民幣資金、融資及相關金融服務需求不斷提升，金管局鼓勵更多銀行積極發掘、發揮香港人民幣業務的優勢，拓寬配套商業場景，以回應企業日益增長的需求。他亦特別提到，有業界反映，香港人民幣存款量增速不及貸款增速，以致人民幣貸存比率高達近100%。 為向銀行“泵水”以解決流動性瓶頸，金管局借助與人行的貨幣互換安排，於去年10月推出“人民幣業務資金安排”（RBF），為銀行提供穩定且低成本的資金來源。今年2月，當局更將總額度由1,000億元翻倍至2,000億元，第二階段參與銀行名單擴大至40家，涵蓋中資、外資及本地主要銀行。措施升級後，資金用途不再局限於貿易融資，而是大幅擴展至資本支出、日常營運資金貸款，同時銀行亦可透過集團內部網絡，將資金轉借予境外分行，服務東盟、中東及歐洲等企業客戶。 陳維民透露，RBF自實施以來，銀行反應踴躍，額度使用量持續增長，三大核心用途清晰浮現：支持以港為財資中心的中資企業營運開支、研發支出和對外直接投資；支持香港及海外企業的貿易結算、內地業務的營運資金；協助中資企業拓展東南亞、中東和歐洲的業務發展及投資需求。 金管局助理總裁（貨幣管理）何漢傑進一步透露，目前各大銀行對RBF額度可謂“爭崩頭”。他解釋，現行申請機制是由銀行主動申請額度，局方按需批核，惟40間參與銀行申請的額度普遍較大，局方難以全數滿足。局方未來將持續審視各銀行的額度使用情況，並視乎市場需要進一步優化措施。 金管局總裁余偉文在《匯思》撰文指，針對企業使用人民幣的難點，該局積極與業界和內地方面探討可行解決辦法，並鼓勵業界借鏡六個良好做法，包括提供度身定做的人民幣產品與服務、調整人民幣業務相關的績效激勵機制等。他又提到銀行對人民幣業務資金安排反應踴躍。助理總裁陳維民補充，有就探討再優化安排的資金用途和貸款年期與內地溝通。 余偉文在《匯思》中表示，企業在實體經濟中使用人民幣的難點，在於它們使用其他國際貨幣有其慣性，原有的內部系統未必能支援人民幣交易；同時部分企業對銀行提供的人民幣產品認識有限。因此，金管局積極與業界和內地政策部門磋商，探討可行解決辦法。多間銀行亦根據經驗分享了成功案例。 該局就有關成功案例歸納出六個良好做法：提供度身定做的人民幣產品與服務，回應個別客戶需求；充分發揮香港的人民幣業務和制度優勢，主動服務客戶；優化銀行內部架構，調整績效激勵機制，支持人民幣業務發展；加強銀行集團內部跨境合作，發揮全球網絡優勢；把握中資企業“走出去”的新機遇；以及加強市場宣傳與推廣。他昨日亦致函銀行，鼓勵它們借鑒參考這些做法。 他又提到，銀行反映得益於人民幣業務資金安排，可取得穩定且成本較低的人民幣資金，為企業客戶提供貿易、日常營運、資本支出所需的人民幣融資，推動人民幣在實體經濟中的更廣泛使用。至今安排的額度使用持續增長，部分參與銀行已多次申請上調額度。 （完） 【編輯：王少喆】
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