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科技將如何改變銀行商業模式?中國離答案最近

时间:2018年12月17日 09:16  稿件来源:澎湃新聞


托馬斯·薩金特(Thomas Sargent)

  12月15日,由上海交通大學上海高級金融學院、中國金融研究院和國際金融家論壇主辦的“2018上海金融論壇”正式閉幕。

  紐約大學經濟學教授、2011年諾貝爾經濟學獎獲得者托馬斯·薩金特(Thomas Sargent)和美國麻省理工學院經濟學教授、2016年諾貝爾經濟學獎獲得者本特·霍姆斯特羅姆(Bengt Holmstrom)在主旨演講環節不約而同的提到了創新與金融科技,並各自發表了看法。

  托馬斯·薩金特認為,人工智能、區塊鏈、物聯網、量子計算和基因工程等新技術的到來,將為經濟生產力、交易和執行交易的方式、商業周期和經濟增長帶來影響,基礎設施的升級必然加速創新的過程。

  “比如阿爾法狗和背後的馬科夫鏈數性搜索。妳覺得機器學習真的是機器在學習嗎?是人在學習”,托馬斯·薩金特指出,機器學習是很多領域的集合,包括數學、統計學、計算機科學、經濟學、博弈論、腦科學、認知科學,就像機器學習算法這樣,把所有的這些學科結合在一塊,找出這些學科之間的聯系互動,完成不同領域的人之間的連接,就是未來創新的源泉。

  本特·霍姆斯特羅姆表示,金融科技會對銀行業帶來威脅的說法早已過時。

  相關的經營牌照和大量的存款仍然是傳統銀行不可撼動的優勢,金融科技和銀行業的合作才是未來的看點。

  在科技的參與下未來銀行應該是一種什麽樣的新的商業模式,中國是現在離答案最近的地方。

  “金融科技的出現可以讓最底層的人獲得貸款,這是一種非常偉大的技術,這很容易就能打敗信用卡”,本特·霍姆斯特羅姆對中國以金融科技為基礎的普惠金融給予了高度評價,比如說阿裏巴巴、騰訊以及其他中國公司,甚至把模式推廣到非洲、歐洲。

  雖然世界上其他國家目前涉及到數據隱私方面還比較保守,但這個問題早晚會得到解決,畢竟它能解決低收人群融資難的大問題。

  “至少美國和歐洲現在的違約率還是比較高的。如果金融企業能通過金融科技的手段,追蹤借款人在社交媒體上的表現,購買、支付情況,以及其他歷史記錄,在匿名的情況下對借款人的行為作出分析,相對全面的了解借款人解違約率有多高,就可以對那些沒有財產,沒有抵押品的人群貸款”,本特·霍姆斯特羅姆表示,包括區塊鏈技術的應用等未來世界的科技,應當能夠為底層人民帶來更多的好處。

  此外,本特·霍姆斯特羅姆對金融科技的應用是否會對整個金融體系帶來風險,影響金融系統的穩定性表示極大關註,比如不可忽視的貨幣基金余額寶和與區塊鏈技術有關的貨幣。

  “資產抵押私人發行的貨幣可能會存在很多問題,我講的不是比特幣,是UBS(瑞士聯合銀行集團)發布的多功能結算貨幣”,本特·霍姆斯特羅姆說道,瑞銀的多功能結算幣是使用了區塊鏈技術的大型結算貨幣,不是只影響到瑞士,而是影響到世界各國。

  區塊鏈上信任關系是否會帶來問題呢?在國家本幣之外是否會出現另類貨幣呢?這都是我們未來應該思考的方向。

【編輯:冯扬

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